La majorité des belges, qu’ils soient locataires ou propriétaires, disposent d’une assurance incendie. Beaucoup savent que cette assurance couvre plus de dommages que ceux causés par le feu. Pourtant, peu de citoyens connaissent exactement l’étendue de cette couverture. Pour aider ces citoyens à s’y retrouver, Assuralia a édité une brochure informative sur l’assurance incendie. Voici un aperçu des points les plus importants…
Que comporte l’assurance incendie ?
Nous l’avons déjà vu dans un article précédent: l’assurance incendie couvre bien d’autres menaces que l’incendie lui-même. Outre les dommages causés par le feu, elle couvre également ceux occasionnés à votre bâtiment et à son contenu par une tempête, inondation, catastrophe naturelle, heurt, etc. Ceci signifie que cette assurance vous protège contre les conséquences financières de ce type de dégâts.
De plus, votre responsabilité civile peut aussi être assurée dans ce contrat : vous êtes alors couvert en cas de dégâts occasionnés à un tiers.
Vous pouvez aussi vous assurer contre le vol. L’assurance incendie peut ainsi couvrir les dommages causés au bâtiment à la suite d’un cambriolage.
En soi, le terme d’’assurance habitation‘ est probablement plus approprié, mais ‘assurance incendie‘ est celui qui est le plus couramment utilisé.
La loi n’impose pas aux citoyens de couvrir leur habitation par une assurance incendie, mais cette couverture est néanmoins essentielle car elle peut être une obligation contractuelle. Il arrive régulièrement qu’un propriétaire exige que ses locataires prennent une assurance incendie ou qu’un organisme de crédit en fasse de même avant l’octroi d’un crédit hypothécaire.
Que couvre l’assurance incendie ?
La loi prévoit une couverture minimale. Mais celle-ci peut être étendue.
En ce qui concerne les couvertures de base, chaque assurance incendie indemnise les dommages matériels causés par:
- l’incendie, l’explosion, l’implosion;
- le heurt par un animal ou par tout moyen de transport;
- la foudre;
- les attentats et conflits du travail;
- la tempête et la grêle;
- la pression de la neige ou de la glace sur un toit;
- les catastrophes naturelles;
- la chute d‘un arbre sur le bâtiment;
- le vol ou le vandalisme.
La plupart des assurances incendie étendent généralement ces garanties de base aux dommages causés par :
- l’action de l’électricité sur les installations et appareils électriques;
- la fumée ou la suie;
- les dégâts des eaux provoqués par une rupture de canalisation, le débordement de gouttières, de sanitaires ou d’appareils électroménagers, l’infiltration d’eau par le toit et le gel (à condition que les mesures de précaution nécessaires aient été prises);
- le bris de vitrage.
A côté de ces couvertures de base, des couvertures complémentaires peuvent également être prises. Celles-ci ne couvrent pas directement les dommages proprement dits, mais bien les autres frais liés à un sinistre :
- les frais pour éviter des dégâts supplémentaires;
- les frais encourus pour prévenir des dommages en cas de danger imminent;
- les frais de conservation des biens pendant la durée de reconstruction du bâtiment;
- les frais de démolition des biens endommagés, nécessaires ou non à la reconstruction, ainsi que le transport des déblais vers une décharge;
- les frais de logement lorsque les locaux sont devenus inhabitables;
- les frais d’expertise du sinistre;
- Le responsabilité civile bâtiment;
- le recours de tiers : la responsabilité civile extra-contractuelle si un sinistre assuré s’étend aux biens de tiers.
Attention !
L’assurance incendie offre une couverture étendue, mais il est important d’être attentif lors de la signature du contrat. Les points divergents d’un assureur à l’autre peuvent être lourds, ce qui est principalement le cas en termes de limites de couverture et d’exceptions spécifiques. Trouvez tous les conseils et toute l’information nécessaire dans la brochure Assuralia.